银税互动使诚信纳税人更快更容易获得无抵押信用贷款。　　

银税互动项目签约仪式昨举行。

　　8月28日，市发改委、市人民银行、市国税局和市地税局联合举办“银税互动”项目签约仪式。我市20家中资银行先后与市国地税局签约，努力使“银税互动”能惠及全市8万多中小微企业。

　　“银税互动”项目是在党中央国务院大力推进“大众创业、万众创新”的背景下，厦门市多部门联动,缓解小微企业融资难题，扶持小微企业发展壮大的又一创新性的探索和举措。

　　银税互动惠及更多小微企业

　　小微企业如何更快地获得贷款？银行审贷过程如何提速？日前，我市银行和税务部门联手，开展“银税合作”，即在纳税人授权的前提下，税务部门将纳税信用信息无偿提供给银行，使银行贷款审批流程提速增效，帮助诚信纳税人更快更容易获得无抵押信用资金，解决融资难题。

　　小微企业是我国经济社会发展的一支重要力量，对当前稳增长、促改革、调结构、惠民生具有独特、不可替代的作用。近年来，上至中央下至地方，陆续出台了一系列小微企业扶持政策。但是,小微企业融资难一直是一个焦点问题、难点问题。

　　在此背景下，“银税互动”项目通过找准小微企业融资难问题中最关键的“信用”环节,实现企业纳税信息、信用信息与金融资源的有机结合，为诚信企业提供配套的金融产品和服务，一方面有利于解决小微企业由于“轻资产”、“少担保”导致的贷款难问题，另一方面也有利于加快社会信用体系建设，树立守信激励和失信惩戒的价值导向，推动社会信用体系建设有效服务于经济发展。

　　今年3月份和6月份,光大银行厦门分行、建设银行厦门市分行率先与市税务部门签约，开始“银税互动”工作的探索。6月份，我市发布了《关于开展“银税互动” 为诚信中小微企业提供融资便利的通知》。本次签约，又有18家中资银行加入“银税互动”，“银税互动”项目正逐步在厦门生根发芽。截至目前，银税互动项目已覆盖20家中资银行，基本覆盖了厦门所有的中资商业银行。据统计，截至8月28日，全市已有256家企业获得了8.11亿的纳税信用贷款。未来，可以预期“银税互动”项目将在厦门辖区内“遍地开花”，惠及更多的守信企业。

　　守信小微企业可获信用贷款

　　与以往政银企合作模式侧重于在小微企业贷款出现风险后再进行“分担与补偿”的固有思路相比，“银税互动”项目具有更广阔的视角，更丰富的内涵，突出了三大特色。

　　一是以“信”养“信”，使诚信者得到实实在在的好处，实现正向激励和良性循环，加快社会信用体系建设，助力厦门营造一流的国际营商环境。在企业授权下，税务部门将企业纳税信息提供给银行，使银行能更准确地判断小微企业的经营状况和变动情况，并通过与市发改委信用信息共享平台和人民银行征信系统平台相关数据的交叉比对和互相参照，有效降低了银行对小微企业“轻资产”、“少担保”、财务信息透明度不高的顾虑，小微企业也能得到信用贷款。

　　二是充分运用纳税信息等大数据，有利于银行掌握企业的经营周期，更加科学合理地确定贷款额度和期限，提高审批效率，减少不必要的“倒贷”和“过桥贷”，降低企业的融资成本。

　　三是植入了多部门的政策支持，合力更强。人民银行厦门市中心支行运用再贷款、再贴现、直接融资、综合考评等政策工具引导商业银行将信贷资源向纳税诚信企业倾斜；市经信局则为信用贷款提供风险补偿机制，让银行更加没有后顾之忧。

　　【新闻延伸】

　　银税互动让纳税信用数据增值

　　如何扶持小微企业发展是政府各部门共同努力的课题。作为税务机关，以往扶持的手段更多是优惠税收政策的支持。如何进一步拓宽扶持的手段与内容，税务机关一直在思考。

　　今年3月，厦门市国税局与市地税局共同推出的“银税互动”项目，就是其中一个全新尝试。该项目激活了税务机关的海量信息，打破银行与税务部门各自的“信息孤岛”，实现纳税信用数据在部门之间的共享和增值使用。“银税互动”激励措施，是对纳税人长期依法纳税的肯定和回馈，使企业无形的信用资产变成有形的信用资金。

　　【批量签约】

　　“银税互动”升级发展

　　2015年3月26日，厦门市税务机关联手光大银行签订“银税互动”框架协议，“银税互动”项目首次在我市落地。2015年 3月28日，市委副书记、市长裴金佳对该项目作出批示:这是一项积极的创新，希望抓好落实，不断完善相关制度，扩展服务范围，探索与更多的银行合作，更好地为我市中小微企业发展服务。随后，税务部门与厦门建行等签订合作协议。

　　8月28日上午，18家中资银行新参与签约，实现“银税互动”工作大扩围。这样，政、税、银、企共同发力，努力使“银税互动”能惠及全市8万多中小微企业。

　　【部门联动】

　　实现多方共赢

　　“税银互动”合作，赢家不仅仅只有企业，银、税、企三方均有收益。

　　在企业方面，向银行申请贷款时，诚信纳税记录能起到加分作用，提高企业获得无抵押贷款的机会，有效解决小微企业融资难问题。而且纳税信用信息由税务机关直接向银行提供，大大降低了融资成本，进一步减轻了企业负担，让企业申贷更加快捷便利。

　　在银行方面，与税务机关的合作，既确保了资金安全，也实现了银行自身的发展目标。引入“中立”且“权威”的第三方“税务部门”提供的可靠信息，使银行更加了解企业真实的发展状况，帮助银行有效识别风险，这是其一。其次，通过与税务机关合作，获取纳税信用信息，有助于发掘有一定成长潜力的优质客户。培育优质客户，也是着眼于银行未来的发展。

　　而在税务方面，也不单纯仅是提供数据做贡献。通过帮助诚信纳税企业获得银行融资，扶持企业发展壮大，不仅培植了税源，增加了税收收入增长后劲，而且这种守信激励必然会在社会中产生良好的示范效应，增强企业对纳税信用的重视程度，引导更多的纳税人依法经营、诚信纳税，从而在全社会形成守信激励和失信惩戒的良好价值导向。从长远来看，必能促进地方经济发展。

　　【平台建设】

　　办理更加方便快捷

　　为使银税之间数据对接更加快捷，让企业能更方便地申请、办理“银税互动”产品，税务机关开发了“银税互动”信息平台。目前市国税局与光大银行的系统对接已顺利完成，实现在线贷款“秒级响应”。从7月18日系统正式受理业务至8月28日，已有372个客户发出了办理申请，该行已成功为52家企业法人授信1159.8万元。其他银行也正在加紧系统开发中，争取早日实现线上与税务机关进行对接。

　　此外，银行还加快评分模型的构建，使审贷更快更准确。如建设银行运用目前银行业中最先进的评分卡工具进行客户评价、贷款审核和贷后管理，把大数据的理念贯穿整个业务流程，极大简化企业申贷的手续，提高企业获贷的效率。

　　【人物声音】

　　●市人民银行行长李伟平:

　　拓宽融资渠道  服务小微企业

　　作为国务院组成部门在地方的派出机构，人民银行厦门市中心支行一方面积极探索和实践中小企业发债，力求拓宽直接融资渠道，另一方面通过综合运用再贴现、支小再贷款、定向降准等货币政策工具，以及开展小微企业信贷政策导向效果评估等措施来鼓励和推动辖区银行业金融机构创新小微信贷品种，提升小微金融服务水平。

　　在政银合作多方共赢的思路引导下，人民银行厦门市中心支行积极参与和推动了市经信局以风险分担衔接“免抵押免担保”贷款的“绿荫计划”，设计推出对接成长型中小企业评选活动的“资信通”产品；与市科技局共同推动科技与金融结合，与市文广新局共同探讨文化金融推进路径，这些措施都显示了积极成效。现在税务部门主动发起，多个部门联动，大力促成的“银税互动”项目，开辟了在社会信用体系建设框架下形成合力，缓解小微企业融资难的新路径。

　　●市国税局副局长陈海燕:

　　“互联网＋税务”  实现数据共享

　　互联网时代，大数据扑面而来。在数据共享方面，“银税互动”是有益尝试。

　　时下，税务部门正积极探索推进以“简单、共享”为主题的“互联网＋税务”建设。为此，国税部门做了很多工作，减少行政审批,减化办税流程，真正方便纳税人。

　　在纳税人授权的前提下，税务部门将相关纳税信用信息无偿提供给银行，实现数据共享，共同为企业特别是中小微企业融资服务，扶持他们发展，很有意义。本次大签约，可以说是厦门“银税互动”工作的升级版。市发改委、人民银行一起融入该项目，拿出再贷款、再贴现等有力措施扶持。同时有18家中资银行新参与签约，基本覆盖了厦门所有的中资银行。相信厦门的“银税互动”项目一定能取得更好成效,惠及更多的企业。

　　●市地税局副局长陈海涛:

　　“银税互动”信息  恪守纪律红线

　　长期以来，小微企业由于经营规模小、资产少、缺乏抵押担保等客观因素，想找银行融资却融不到；银行也想对发展潜力大、急需资金扶持的小微企业进行贷款，但又担心风险贷款无法收回而不敢贷。“银税互动”项目的推出契合了企业和银行的这种需求，有利于促进破解中小企业的融资困局。

　　需要强调的是，税务机关提供给银行的有关纳税人的涉税信息，只能用于“银税互动”项目，不得用于其他用途，银行务必要履行好保密义务。银行在业务拓展过程中，要以企业自愿申请为原则，以纳税人授权为前提。税务部门的任务和职责是筛选并向银行提供数据，不能介入具体的业务拓展，更要防止税务工作人员以推荐客户为名而谋取私利，这是一条必须恪守的纪律红线。

　　【银行声音】

　　厦门建行

　　助力诚信小微企业发展

　　今年年初，厦门建行设计开发了“税易贷”产品，以企业的纳税额度确定授信额度，并与厦门市国、地税局区级分局试点开展合作，短短两三个月时间，受理的“税易贷”意向客户超过50家，涵盖了科技、文创、贸易等多个行业，得到众多小微企业的欢迎和好评。

　　由于试点工作取得可喜的成绩，6月份，厦门建行与市国、地税局签署了全面战略合作协议，三方约定通过建立“银税互动”机制，实现银税双方的“征信互认、征信互动、征信互换、渠道共享”。“银税互动”协议签署以来，厦门建行已为119家诚信纳税企业提供授信总额约6亿元。

　　光大银行厦门分行

　　搭建银税企合作新桥梁

　　今年3月，光大银行立足服务小微客户群体，与厦门国税、地税签订银税互动战略框架协议，为守信纳税人提供纳税信用增值服务，为金融同业探索银税合作服务体系提供较为独特的合作视角，也成为厦门市首家与国、地税建立全面合作关系的商业银行。

　　光大银行以小微企业纳税人的需求为导向，从纳税信用共享方面着手，创新推出了以税定贷的小微融资产品“税贷易”及个人信用卡产品“税信通”，创新以“信”养“信”的融资新模式。在相关部门的支持下，银税互动业务合作不断深化升级。光大银行正与税务局合作加快建设自助办税服务区，利用银行网点现有资源，为纳税人提供金融、税务一站式便利服务。纳税人只要前往光大银行网点就能轻松办理纳税申报、税款缴纳等业务。

　　【企业声音】

　　建行“税易贷”为诚信企业加油

　　罗先生的公司是我市一家自主研发生产铁床、餐桌、餐椅等钢管家具出口的小微企业，近年来企业销售规模稳步增长，纳税金额相应增加，个人信用和公司纳税记录一直非常良好，但是由于没有抵押物可以提供给银行，因此从来没有从银行获得过贷款。

　　今年6月厦门建行海沧支行主动上门服务，只用了5个工作日就为罗先生的公司办理了一笔100万元的“税易贷”。原来公司因缺乏充裕的现金，以赊购方式采购原材料时，无法获得价格优惠，如今有了这笔信用贷款，公司可以直接用现金支付采购款，1年周转超过20次，采购成本大幅下降。

　　光大“税信通”办理快捷简单

　　近年来厦门邦宇进出口有限公司规模不断扩大，对营运资金的需求量不断上升。公司负责人曹先生得知光大银行推出了凭借纳税信息即可办理的税信通联名信用卡，抱着试试看的心理，在网上提交了信用卡开办申请。光大银行收到了客户的申请及授权后，通过与光大银行与税务局搭建的银税互动平台系统，调取了企业的纳税信息，并根据该企业纳税资质由系统预估出授信额度范围，最终曹先生获批了税信通信用卡额度28万元。曹先生表示，“税信通”业务办理简单快捷，只需在光大信用卡网站上提交申请，就可获知预估的授信额度，第二天就有光大银行工作人员上门联系办理业务，不用提供房产车辆等财力证明。

　　【名词】

　　银税互动

　　所谓银税互动，即在纳税人授权的前提下，打通部门隔离，税务部门将长期管征过程中掌握的大量纳税信用信息，无偿提供给银行，使银行能更踏实地完成对纳税人贷款审批，使诚信纳税人能真正从守信中获益，解决融资难题。

　　【小贴士】

　　“银税互动”项目 企业如何办理

　　“银税互动”项目已相继在厦门市20家中资商业银行展开（具体名单见下表）。

　　您可以通过相关银行的营业厅、网站或拨打咨询电话，了解产品及办理程序。您如果有意办理“银税互动”产品，可按办理银行的提示，填写一份授权书，允许税务机关将您的相关纳税信用信息提供给银行，随后办理流程即可启动。您的相关纳税信用信息，只能用于“银税互动”项目，不会用于其他用途，银行必须履行好保密义务。

　　“银税互动”产品以纳税信用记录为重要依据，诚信纳税人更有可能获得该产品。因此，请您按税法规定，依法诚信纳税，以获得良好的纳税信用级别。

　　同时，也请关注纳税信用级别评价工作。该项工作每年年初开始，4月份结束。届时，税务网站会向社会公告纳税信用A级纳税人名单，您也可以通过税务网站纳税信用级别查询栏目查询自己企业的纳税信用级别。评级文件依据请参看:国家税务总局[2014]第40号和第48号公告。